Четверг, 2 февраля, 2023

Как выбрать брокера

Как выбрать брокера

По правилам биржи частные инвесторы не могут покупать и продавать финансовые инструменты напрямую. Вам обязательно нужен профессиональный посредник — брокер. Найти его несложно. Стоит ввести в поисковике запрос «брокерские услуги», как появятся сотни предложений. Но как выбрать лучшего брокера? Попробуем разобраться.

Зачем нужен брокер

Чтобы решить, насколько вам подходит тот или иной брокер, необходимо понять, что именно от него требуется.

В широком смысле брокером называют профессионального посредника в любых сделках, будь то страхование, покупка недвижимости, кредитование и так далее. Он соединяет покупателя и продавца, получая за свои услуги процент (комиссию). Посредник берёт на себя юридические формальности, торги и переговоры. Его основная функция заключается в создании самых выгодных условий для своего клиента.

Соответственно, биржевой брокер — профессиональный посредник на фондовой, валютной или товарной бирже. Им может быть только юридическое лицо со специальной лицензией, например, банк, инвестиционная или брокерская компания. Любые предложения от «частных брокеров» являются мошенничеством.

В обязанности биржевого брокера входят:

  • регистрация клиента на бирже;
  • информирование клиента о ходе торгов;
  • покупка и продажа финансовых инструментов по указанию клиента;
  • уплата налогов со сделок;
  • ведение и предоставление отчётности.

Это обязательный минимум, который предлагают все. Однако можно выбрать брокера, который не только совершает сделки и показывает отчёты. Некоторые компании предлагают доверительное управление, услуги аналитика и даже бесплатное обучение инвестированию.

Как инвестировать через брокера

1. Заключить договор.

Для начала необходимо заключить договор на брокерское обслуживание. Многие компании предлагают подать заявку и заполнить документы онлайн — это вполне нормально и весьма удобно. Договор с электронной подписью имеет такую же силу, как в бумажном виде. В этом документе указывается предмет отношений между сторонами, права и обязанности сторон, размер брокерской комиссии, порядок оплаты и так далее. Подробнее о юридических тонкостях работы с брокером можно прочесть в статье «Что представляет собой брокерская компания с правовой точки зрения».

2. Открыть брокерский счёт.

Как правило, клиенту предлагают выбрать один из готовых тарифов обслуживания. С ними имеет смысл ознакомиться ещё до того, как выбрать брокера.

Существует несколько видов брокерских счетов. Наиболее популярные варианты — стандартный и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Если с обычным счётом всё понятно, то ИИС — относительное новое предложение. Он даёт своему владельцу налоговые льготы, но ограничивает его в сумме взносов и в сроках хранения денег на счёте. Более подробно о нём можно прочитать в статье «Индивидуальный инвестиционный счёт».

Также брокеры могут предложить маржинальный счёт, который позволяет торговать по залогу, и другие интересные варианты.

3. Пополнить счёт.

Это делается посредством простого банковского перевода по реквизитам, которые указывает брокер. Начинать можно с любой суммой, но большинство брокеров рекомендуют выходить на рынок с запасом не менее 50 000 рублей. В этом случае с инвестора не будет взиматься абонентская плата за обслуживание счёта.

4. Установить торговый терминал.

Ещё лет двадцать назад инвесторы отдавали указания брокеру по телефону. Сегодня так тоже можно, но гораздо удобнее совершать сделки с помощью компьютерной программы или приложения на смартфоне.

Обычно брокерские компании используют для интернет-трейдинга торговые терминалы вроде QUIK или MetaTrader 5, реже разрабатывают собственное ПО. В любом случае, после пополнения счёта брокер должен вам отправить инструкцию по установке терминала. А ещё лучше заранее, до того, как выбрать этого брокера, поинтересоваться, на каких программах он работает и подходят ли они для вашего компьютера.

5. Покупать и продавать.

Взаимодействие с брокером происходит с помощью системы биржевых заявок (ордеров). Технически это выглядит как заполнение простой онлайн-формы, с которой справится даже начинающий трейдер.

В зависимости от своих целей инвестор может купить или продать акции, согласиться с актуальной ценой или предложить свою. Всё это будут разные типы заявок.

    Рыночная — для сделки по лучшей рыночной цене. Заявки этого типа брокер исполняет немедленно, как только биржа предоставляет нужные вам условия: когда найден покупатель, продавец и присутствует нужное количество финансовых инструментов.

Отчёты о совершённых сделках хороший брокер предоставляет ежедневно.

Читать статью  Фильмы про биржу и трейдинг

Основные критерии выбора брокера

Несмотря на то, что процесс подачи и исполнения заявок автоматизирован, на роль посредника подойдёт далеко не любая компания. Чтобы выбрать по-настоящему надёжного брокера, вы должны обратить внимание на признаки, которые отличают хорошую компанию от плохой.

Лицензия Центробанка — обязательное условие

Если на сайте брокера нет лицензий на брокерскую и депозитарную деятельность, тратить на него время не стоит. Только наличие этих документов гарантирует законность сделок, совершённых через этого брокера. Подлинность лицензий можно проверить на сайте Центробанка по идентификационным номерам.

Хорошая финансовая история — синоним надёжности

Вы должны убедиться, что брокер обладает достаточными ресурсами, чтобы управлять средствами большого числа клиентов. Здесь пригодятся традиционные методы фундаментального анализа. Сколько компания существует на рынке? Какие результаты показала за последние 5-10 лет?

Кому принадлежат её активы? Каков размер торгового оборота? Если ответы на эти вопросы легко найти и они позитивные, это станет аргументом для выбора этого брокера.

Большая выгода в мелочах

На этапе выбора тарифного плана необходимо оценить, как часто вы будете использовать те или иные возможности своего счёта, во сколько это в итоге обойдётся.

Любой брокер требует вознаграждение за свои труды — комиссию со сделок и плату за обслуживание счёта. Плюс стоимость маржинального кредитования (кредитного плеча) и стоимость дополнительных услуг. Однако существует ряд предложений, которые помогают инвестору не переплачивать.

    Бесплатное обслуживание счёта при определённой сумме активов.

Это предложение заинтересует инвесторов, оперирующих большими суммами.

Это довольно удобно, если вы не слишком часто выводите средства. Сниженный процент за крупные сделки. Чем больше размер прибыли — тем меньше вы отдаёте брокеру. Приятно, не правда ли?

Использование кредитного плеча (торговля в долг) может принести прибыль, когда вы наверняка уверены в успехе сделки и хотите вложить в неё больше средств, чем есть у вас на счёте. Разумеется, с этой возможностью нужно быть осторожным, и необязательно, что её придётся использовать, но хорошо, когда она есть.

Ищите такие условия в тарифах брокеров, и вам будет проще сделать свой выбор.

Дополнительные преимущества

Если встал выбор между двумя брокерами с одинаково выгодными условиями, имеет смысл оценить удобство пользования счётом.

Первое, что стоит проверить — уровень сервиса технической поддержки. Узнайте, в каком формате специалисты общаются с клиентами: телефон, почта, онлайн-чат. Оцените, насколько вам это подходит. Задайте 3-5 вопросов. По тому, насколько быстро, вежливо и понятно вам ответят, можно будет судить о дальнейшем качестве обслуживания.

Понятными и удобными должны быть также интерфейсы сайта брокера, личного кабинета, а также программ и приложений, которые вы будете использовать при работе с брокером. Это очень наглядный показатель клиентоориентированности выбранной компании.

Обратите внимание на качество обучающих материалов, размещённых на сайте (если они, конечно, есть). Нередко вебинары и лекции для начинающих инвесторов проводят те же брокеры, которые консультируют клиентов. Вообще любая наглядность будет плюсом: в этом читается открытость и забота о своей репутации.

Рейтинг брокеров

На последнем этапе раздумий выбрать брокера поможет сайт биржи. Московская биржа каждый отчётный период публикует наглядный и беспристрастный список лидеров фондового рынка.

Главное

Из всего сказанного выше можно сделать следующий вывод. Правильно выбрать брокера непросто, но возможно. Достаточно придерживаться пяти простых правил.

Личные инвестиции. Как работает фондовый рынок и как выбрать брокера

Главной установкой для миллионов частных инвесторов по всему миру стала идея,
что рынки рациональнее и эффективнее людей и поэтому не стоит пытаться их переиграть.

Эндрю Ло, профессор финансов Массачусетского технологического института

Когда-то ценными бумагами торговали на рыночной площади бельгийского города Брюгге. Дело было в XV веке. Но уже в XVI веке в Антверпене и Лионе открылись специальные биржи для торговли ценными бумагами. Современный фондовый рынок, конечно, отличается от обычного рынка, где можно просто подойти к продавцу и купить то, что понравилось. Как устроен фондовый рынок, чем занимаются его участники и что надо знать частному инвестору — об этом сегодняшняя статья.

Кто есть на рынке ценных бумаг?

Эмитенты. Компании и другие организации, выпускающие ценные бумаги, чтобы получить средства для развития.

Инвесторы. Люди (мы с вами) или компании, которые покупают и продают ценные бумаги, чтобы сохранить деньги и получить доход.

12,7 млн

человек в России инвестируют в ценные бумаги, по данным Банка России, на весну 2021 года. Это 15% экономически активного населения страны.

Биржи. Площадки, где встречаются эмитенты и инвесторы, происходят сделки с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами.

Самая крупная биржа в мире, NYSE, находится в Нью-Йорке. Она существует с 1792 года. В то время места на бирже продавались и передавались по наследству.

Читать статью  Фиксация прибыли на бирже

Старейшая фондовая биржа — Франкфуртская. В 1585 году торговцы на рыночной площади Франкфурта стали договариваться об обменных курсах валют. Франкфуртская биржа входит в топ-15 торговых площадок мира.

В России работают две биржи: Московская и и СПБ Биржа.

Московская биржа открылась в 2011 году в результате объединения двух бирж — ММВБ и РТС. Она торгует:

  • акциями и облигациями (в основном российскими)
  • паями фондов
  • валютой
  • драгоценными металлами

На московской бирже можно стать акционером «Яндекса», Сбера и «Лукойла», купить облигации «Альфа-Банка» и паи фонда, в котором собраны акции 500 крупнейших компаний США.

Капитализация Московской биржи в 36 раз меньше, чем Нью-Йоркской. И выбор акций на последней во много раз больше.

СПБ биржа работает с 1997 года и торгует:

  • акциями и облигациями (преимущественно иностранными)
  • паями фондов (для профессиональных инвесторов)

На СПБ Бирже можно купить акции крупных американских, китайских и европейских компаний — Bank of America и Coca-Cola, Alibaba, Nokia и другие. На Московской бирже тоже есть иностранные ценные бумаги, но их выбор меньше. Любопытно, что СПБ Биржа, несмотря на название, находится в Москве.

Регуляторы. Законность работы бирж контролируют регуляторы. Они выдают лицензии на работу биржи, лишают лицензий, штрафуют за нарушения. В России этим занимается Центральный банк, а в США — комиссия по ценным бумагам и биржам — SEC.

Брокеры. Частные лица не могут сами торговать на бирже. Брокеры — это компании-посредники, которые предоставляют частному инвестору доступ к бирже. Раньше брокеры физически покупали и продавали бумаги за клиентов, сейчас вся торговля происходит онлайн. Брокеры проводят сделки с ценными бумагами, ведут учет их доходности, в большинстве случаев платят за инвесторов налоги.

Выбор брокера: 5 шагов

Не бывает идеальных брокеров, но есть алгоритм, который поможет вам выбрать подходящего посредника.

Шаг 1. Проверяем надежность. Как понять, что брокеру можно доверять? Посмотрите рейтинги брокеров на «Банки.ру» и «Смартлабе». Первая пятерка рейтинга — крупные брокеры, у которых много клиентов. Частному инвестору проще всего выбрать из этого списка.

Шаг 2. Узнаем, дает ли брокер доступ к обеим биржам. Большинство брокеров дают доступ к Московской и СПБ Бирже. Если вы настроены покупать иностранные бумаги отдельно — не в составе фондов — убедитесь, что СПБ Биржа доступна через брокера.

Шаг 3. Изучаем условия и тарифы. Чем проще и понятнее брокер объясняет, за что он берет деньги, — тем лучше.

Сравните условия трех-четырех брокеров по основным параметрам.

  • Обслуживание счета бывает бесплатным или 150–250 рублей в месяц.
  • Ввод и вывод средств бывает бесплатным, частично или полностью платным. Многие банки получают лицензию брокера и дают возможность инвесторам выводить деньги бесплатно через свой банк.
  • СМС-уведомления могут быть платными.

Подумайте, на какую сумму и как часто вы будете совершать сделки. Инвестору с небольшими суммами и редкими сделками более выгодны тарифы с высоким процентом от сделки и низкой платой за обслуживание (или без нее). Инвесторам, часто вкладывающим приличные суммы, выгоднее тарифы с высокой фиксированной платой, но маленьким процентом от сделки.

У одного брокера цена за сделку 0,3% + фиксированная плата 100 рублей в месяц. У другого — 0,1% + фиксированная плата 500 рублей.

Допустим, вы совершаете сделку на 50 тысяч рублей.

У первого брокера вы платите: 50 000 × 0,3% + 100 = 250 рублей.

У второго: 50 000 × 0,1% + 500 = 550 рублей.

Теперь крупная сделка, например, на 2 млн рублей.

У первого брокера: 2 000 000 × 0,5% + 100 = 6100 рублей.

У второго: 2 000 000 × 0,1% + 500 = 2500 рублей.

Крупные брокеры обычно предлагают несколько тарифных планов. Чем больше дополнительных опций (индивидуальный консультант, дополнительная аналитика, больший выбор ценных бумаг, выход на иностранные биржи), тем больше инвестор платит. Чем больше инвестор платит, тем ниже доходность инвестиций.

Выбрать подходящего брокера важно, но брокер не обязательно один на всю жизнь. Можно открыть несколько брокерских счетов и пользоваться услугами тех, которые подходят под конкретную ситуацию. Но стоит помнить, что за обслуживание каждого счета инвестор опять же платит.

Шаг 4. Тестируем приложение. Установите приложения нескольких брокеров, посмотрите, удобно ли с каждым работать, все ли вы понимаете. Выберите самое простое и интуитивно понятное именно вам.

Шаг 5. Тестируем отношение. Наверняка у вас найдутся вопросы — позвоните или напишите в техподдержку, попросите разъяснить разницу между тарифными планами, уточните все, что осталось непонятным. Оцените, насколько сотрудники техподдержки корректно общаются, владеют ли они информацией, будут ли способны решить проблему, если она возникнет.

Читать статью  Что будет с рынком РФ, если американский обвалится

Остались вопросы? Мы ответим на них в следующих статьях. А пока загляните в саммари книги отца пассивных инвестиций «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке» . Это мастрид для всех, кто хочет инвестировать с умом и вдолгую.

Финансовые посредники

Финансовые посредники

Финансовый посредник — это организация, которая занимается накоплением денежных средств одних клиентов и предоставлением долговых обязательств для других потребителей. Другими словами, это связующее звено между заемщиком и кредитором. За свои услуги посредник взимает определенный процент.

Какие бывают финансовые посредники

  • Депозитно-кредитные. Различные банки, небанковские кредитные учреждения, МФО, кредитные союзы и кооперативы.
  • Контрактно-сберегательные. К ним относятся пенсионные фонды и страховые компании. Они занимаются привлечением ресурсов на контрактной основе. Могут более точно рассчитывать и прогнозировать свои предстоящие расходы по выплатам по сравнению с депозитными учреждениями.
  • Инвестиционные. Сюда относятся организации, которые оказывают инвесторам профессиональные услуги по размещению денежных средств на финансовом рынке (фондовые биржи, ПИФы, хеджевые фонды, кредитные брокеры).

Присутствие финансовых посредников на рынке положительно отражается на развитии экономики, давая ей дополнительный импульс.

В настоящее время сложно недооценить роль финансовых посредников, так как в современном обществе каждый человек является непосредственным клиентом данных институтов.

В разных странах мира соотношение финансовых посредников различается. Например, в РФ сильнее развита сфера депозитно-кредитных услуг. В США и Канаде более востребована инвестиционная сфера.

Предложения

  • На карту
  • На карту MasterCard
  • На карту VISA
  • На карту Сбербанка
  • Круглосуточно
  • Без процента
  • Беработным
  • Под 0 процентов
  • Взять займ
  • Через СМС
  • Через сайт
  • Наличными
  • Через систему Contact
  • На банковский счет
  • По паспорту
  • Быстрый займ
  • Деньги в долг
  • Деньги в рассрочку
  • Дистанционно
  • Долгосрочно
  • Без залога и поручителей
  • Без проверки
  • В день обращения
  • Под проценты
  • Срочно
  • Через Интернет
  • Для студентов
  • До зарплаты
  • На год
  • На недвижимость
  • Не выходя из дома
  • Переводом
  • Под расписку
  • С просрочками
  • Без справок и поручителей
  • За 5 минут
  • Населению
  • Пенсионерам
  • Под низкий процент
  • Без паспорта
  • Без подтверждения дохода
  • Краткосрочный
  • Кредит безработным
  • Кредит на карту
  • Кредит на образование
  • Кредит на погашение других кредитов
  • Кредит на ремонт
  • Кредит наличными
  • Мгновенно
  • Микрозаймы
  • Микрокредит
  • Мини-займы
  • Моментальный
  • За 15 минут
  • Онлайн
  • С 18 лет
  • Рефинансирование микрозаймов
  • Экспресс
  • Онлайн на карту
  • На карту без проверок
  • Без электронной почты
  • Через «Госуслуги»

По сумме

  • 3 000 рублей
  • 5 000 рублей
  • 8 500 рублей
  • 10 000 рублей
  • 15 000 рублей
  • 17 500 рублей
  • 20 000 рублей
  • 24 000 рублей
  • 27 000 рублей
  • 35 000 рублей
  • 30 000 рублей
  • 40 000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 60 000 рублей
  • 70 000 рублей

По городам

Первый заём — бесплатно
на срок до 21 дня
на сумму до 15 000 ₽

Доступно только для первого займа

Приложение MoneyMan для андроида и iOS

107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Интернет-приемная Банка России

Реестры субъектов рынка микрофинансирования

Регистрационный номер записи 2110177000478

Дата внесения 25.10.2011

Реестр Финансовых организаций

Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного

119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
8 (800) 200-00-10

ВНИМАНИЕ! Операторы контактного центра Финансового уполномоченного не дают справок и разъяснений по вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен».

По вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен» обращайтесь в Службу поддержки.

О нас

Как это работает

Как получить

Moneyman в соцсетях

Moneyman в мире

  • Термины и определения
  • Карта сайта

© MoneyMan — сервис онлайн займов, права на торговый знак принадлежат Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ООО МФК «Мани Мен»), ИНН: 7704784072, ОГРН: 1117746442670

ООО МФК «Мани Мен» — это первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и изображения, расположенные на сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только при условии разрешения на публикацию от пресс-службы компании.

ООО «Онлайн Микрофинанс» раскрывает информацию на странице в сети Интернет информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации, ООО МФК «Мани Мен» является обществом, которое подконтрольно лицу, контролирующему ООО «Онлайн Микрофинанс» .

Для повышения удобства работы с сайтом ООО МФК «Мани Мен» использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/kak-vybrat-brokera/

Источник https://blog.smartreading.ru/lichnye-investicii-kak-rabotaet-fondovyj-rynok-i-kak-vybrat-brokera

Источник https://moneyman.ru/wikibank/finansovye-posredniki/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *