Если завтра деноминация? Как уберечь свои сбережения

Что даст деноминация рубля

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Некоторые финансовые термины не до конца понятны населению. В большом потоке информации сложно найти достоверные источники, написанные понятным языком. Финансовый портал Бробанк.ру подробно расскажет, что такое деноминация, и что она даст государству.

1. Что такое деноминация
2. Плюсы деноминации для государства
3. Минусы деноминации
4. Основные риски для населения при деноминации
5. Когда в России будет деноминация, и что надо делать

Что такое деноминация

Деноминация — это денежная реформа, которая заключается в замене существующей валюты в стране на новый экземпляр или уменьшению ее номинала. Деноминация носит технический характер, и ее целью является улучшение денежного оборота.

Обычно это результат очень высокой инфляции в стране, где цены из месяца в месяц растут на несколько десятков процентов. Это требует все больше и больше расходов на печатание банкнот, в то время как номинал в цифровом варианте может достичь миллионов, миллиардов и даже триллионов, что является чрезвычайно обременительным и может привести к ошибкам в расчетах.

Плюсы деноминации для государства

Деноминацию не следует путать с девальвацией, поскольку девальвация подразумевает реальное падение стоимости национальной валюты по отношению к другим валютам, а деноминация — чисто техническое улучшение, и все сокращения в этом случае являются только номинальными. Плюсы деноминации:

• Сокращаются расходы на печатание и обслуживание банкнот.
• Упрощаются расчеты.
• Национальная валюта стабилизируется.
• Уменьшается инфляция.
• Снижаются масштабы черного и серого рынков.

Существенной функцией деноминации является борьба с теневыми рынками. Все нелегальные денежные потоки должны быть обменены на новые деньги. Иначе будет утрачена их ценность. Обменивая любую сумму, государство, в дальнейшем, может взять ее под контроль.

Минусы деноминации

Основной минус для страны состоит в том, что есть вероятная опасность, что деноминация может провалиться, если будет подобран ошибочный момент для ее запуска. Финансовые эксперты рекомендуют проводить реформу при уменьшении инфляции до 10–14%. Несвоевременная деноминация может дать новый толчок для роста инфляции, а также к новому витку обесценивания национальной денежной единицы. Во время проведения реформы банки приостанавливают выдачу кредитов.

Как показала практика, обычно население смотрит на деноминацию с недоверием, ожидая снижения своей покупательной способности. Финансовая неграмотность рядового населения приводит к тому, что подобная экономическая реформа проходит для государства с определенными не всегда благоприятными последствиями.

Основные риски для населения при деноминации

Деноминация также имеет социально-психологический характер. Денежная единица должна создаваться таким образом, чтобы она реально отражала реальную стоимость и в то же время предоставляла психологический комфорт людям со средним заработком. Помимо этого, стоит учитывать другие проблемы, которые могут возникнуть с определенными организационными и техническими просчетами руководства страны.

Например, слухи о том, что руководство страны не выполнит своих обещаний и неожиданно остановит обмен старых банкнот, или появятся трудности с расчетами в банках. Из-за паники люди могут начать избавляться от наличных денег, переводя их в бытовые товары или иностранную валюту, тем самым искусственно увеличивая рост курса валюты и цены.

В первые дни могут возникнуть очереди в банках и торговых центрах. Вдобавок может возникнуть еще одна проблема, которая заключается в том, что после очень больших цифр на банкнотах, новые цены будут казаться копеечными, но это не так. Магазины и супермаркеты, снижают номинальную стоимость товара и округляют их в большую сторону, тем самым расходы покупателя увеличиваются.

Когда в России будет деноминация, и что надо делать

В начале деноминации необходимо быть готовым к тому, что, вероятно, возникнут перебои в работе банков из-за введения новых стандартов. После нормализации банковской системы стоит на всякий случай проверить состояние своего счета. Валютные аналитики сходятся во мнениях, что перед началом деноминации нет причин для паники, но если есть желание обезопасить себя от возможных проблем, то можно перевести средства в недвижимость или в ряд стабильных валют.

Не стоит вкладывать средства в автомобиль, так как он может быстро потерять свою стоимость, а фьючерсы на золото стоит покупать только на длительное время (минимум на 1–10 лет). Замена денежных знаков — это вынужденная мера, которая необходима для того, чтобы избавиться от лишней валютной массы и упростить наличные расчеты. Также многие считают, что она в состоянии остановить инфляцию.

Однако, деноминация не является лекарством от инфляции, потому что «отрезание нулей» не приведет к падению цен.

Для преодоления инфляции необходимы далеко идущие реформы и оптимизация экономики, а деноминация — это реформа, которую лучше всего проводить только после стабилизации цен. Новая деноминация в России в ближайшем будущем не ожидается, так как нет соответствующей необходимости.

Если завтра деноминация? Как уберечь свои сбережения

На грядущую деноминацию рубля в России намекают все чаще. Первые подозрения были озвучены в ряде СМИ еще летом минувшего года. Тогда, вспоминая о проведенном 10 лет назад «обесценивании» денег, зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев заявил, что страна нуждается в повторении этого опыта. «Хорошо бы сейчас деноминацию еще в 100 раз провести», — говорил он. Вообще, в 1997 году надо было деноминировать рубли не в 1000, а в 10 тыс. раз, добавил Медведев, однако в ЦБ отказались делать это, сославшись на неудобство пересчета цен. «А теперь мы мучаемся», — подытожил депутат.

Ничего более конкретного он не сказал, но все решили: понятно, куда ветер дует. Многие экономисты считают, что эта «чисто техническая» процедура не несет ничего, кроме пользы. Она, дескать, оздоровит экономику и упростит расчеты, кроме того, мелкая монета сегодня практически не востребована, и лишь утяжеляет наши кошельки. Сегодня власть ведет другую игру — нас убеждают, что ничего подобного не готовится. «Банк России не планирует деноминацию рубля», — твердо заявляет первый заместитель председателя ЦБ РФ Георгий Лунтовский. Сегодня нет никаких экономических оснований для уменьшения номинала денег. По мнению первого зампреда ЦБ, появившиеся слухи могут быть связаны с предстоящими выборами, дабы вселить в народ недоверие к властям и спровоцировать неявку на избирательные участки. В распространении порочащих слухов обвиняли банкиров и риэлторов — якобы, тем выгодно увеличить приток вкладов в банки (где в случае чего можно обменять деньги по льготному курсу) и активизировать рынок недвижимости.

Народ, однако, относится к этому с понятным скепсисом. Сколько бы деноминаций не проводилось в СССР и постсоветской России, уровень жизни каждый раз стабильно снижался. После деноминации-1997 грянул печально знаменитый дефолт. Российский рубль резко подешевел, а инфляция достигла нескольких десятков процентов в год. Напомним, в сентябре 1996 года тогдашний глава ЦЬ РФ Сергей Дубинин заявил о преждевременности проведения денежной реформы в России: «Ничего подобного мы не планируем». Однако это не помешало властям менее чем через год заявить о начале деноминации. Впрочем, и президент Борис Ельцин, и финансово-банковские чиновники заверяли, что все под контролем. Оказалось — впереди кризис, в единочасье разоривший миллионы россиян.

Неудивительно, что народ, особенно представители старшего поколения, привык жить под девизом «слушай чиновника наоборот». Если, например, обещают снижение цен — жди их роста, если говорят, что кризиса не будет — значит, он не за горами, а уж коль скоро заговорили об изобилии зерна в закромах родины — ожидай неурожай. Так можно сделать вывод, каких напастей ждать в скором будущем, и попытаться к ним подготовиться.

Наученные горьким опытом, граждане пытаются если не избежать рисков, то хотя бы их минимизировать. Естественно, что многие из нас пытаются копить «на черный день», на старость или образование детям. Откладывать, отказывая себе во всем, особенно неприятно, зная, что в любой момент государство может сыграть с вашими накоплениями злую шутку, обесценив их в разы или просто превратив в пыль. Деноминация, таким образом — один из главных страхов россиян наряду с дефолтом, инфляцией и банковским кризисом. Мало кто верит, что дело закончится тем, что «просто отрежут пару нулей». Уже поговаривают, что деньги будут менять с понижающим коэффициентом. Т.е. сдаешь 150 старых рублей, а получаешь 1 рубль новыми деньгами. Такое в нашей стране уже было. Как сберечь с трудом собранные средства и не остаться на старости лет «без штанов»?

В региональных СМИ появилась информация о том, что малообеспеченные слои населения начали скупать соль и спички. Более «продвинутые» пользователи вовсю обсуждают средства сохранения капиталов в Интернете. Кто-то предлагает вспомнить методы, использовавшиеся еще нашими отцами и дедами: собирать мелкие монеты и складывать их в банки (стеклянные, а не те, в которых нас призывают делать вклады). Обосновывается это тем, что, якобы, мелкие монеты обмениваться не будут, а при отрезании нулей сохранят свой номинал. А 50 коп. сейчас и после деноминации — это, как говорится, две большие разницы. Другие предлагают вкладывать деньги в золото — дескать, этот металл не теряет своей стоимости и не подвержен никаким катаклизмам. Но от нашего государства можно ожидать, чего угодно — возражают им. Не исключено, что власть готовит новый налог на золото, имеющееся в распоряжении граждан. Ведь если вы покупаете золотые слитки, то должны сообщить о себе исчерпывающую информацию. На основании которой при желании очень легко вычислить тех, кто решил пережить очередные реформы «в золоте».

Есть идея нести образовавшиеся деньги в банк — «если, не дай Бог, что», условия компенсации там будут предпочтительными. Но на 100% банки не компенсируют никакую деноминацию — иначе просто разорятся. А терять, пусть даже 30-40% своих кровно заработанных средств готов не каждый. Слишком велика плата за стабильность, которую государство вообще-то должно обеспечить налогоплательщикам задаром. Немало и сторонников покупки чего-нибудь крупного, долговечного, желательно, если средства позволяют, какой-либо недвижимости. Другое дело, что мало кто из простых смертных сегодня может позволить себе приобретение «инвестиционного» домика, квартиры или на худой конец участка земли. Ведь речь идет обычно о сохранении суммы в несколько тысяч долларов, в крайнем случае, 10-15 тыс. долл. По данным Агентства по страхованию вкладов, на 1 июля 2007 года 99,8% вкладов и счетов имели размер до 400 тыс. рублей. Даже о первоначальном взносе на ипотеку при таких «капиталах» говорить смешно. Пожалуй, больше резона у тех, кто советует не морочить себе голову и потратить деньги на покупку мебели, бытовой техники, наконец, красивой одежды. Все равно деньги пропадут, а так хоть сделаешь себе приятное. Так мыслит большинство пользователей Интернета, участвующих в подобных обсуждениях.

Большинство экспертов все же придерживаются мнения, что в течение ближайших трех-пяти лет деноминации не будет. Дело в том, что проводить ее в эпоху галопирующей инфляции — дело не только бесполезное, но и вредное. Нужно дождаться, когда она стабильно не будет превышать 5-6% в год, тогда можно «отрезать нули». До тех пор краткосрочные вклады в российской валюте обещают быть достаточно прибыльными. Ну и старый совет — не кладите все яйца в одну корзину. Не стоит, например, бежать и обменивать доллары на рубли и евро. Если наличность не нужна именно сейчас, имеет смысл подождать. Главное — найти инструменты, гарантирующие процент по долларовым вкладам выше инфляции. У американской валюты, несмотря на все потрясения последнего времени, есть шанс восстановить позиции. Опытные игроки на финансовом рынке советуют присмотреться к стабильному и хорошо растущему английскому фунту стерлингов, японской иене, швейцарскому франку. Правда, для народа такие инструменты экзотичны. Зато этой валюте, скорее всего, никакая деноминация нее угрожает.

Впрочем, иногда лучше не поддаваться панике, а вспомнить девиз «что ни делается — то к лучшему». Если нынешний «стольник» станет рублем, а рубль — копейкой, не исключено, что страна сэкономит тысячи тонн бумаги и цветного металла — меди, никеля. Может быть, эта экономия в конечном итоге принесет пользу всем нам.

Деноминация: в чем ее суть простыми словами

В начале 2022 года Россия оказалась под жесткими санкциями со стороны США, ЕС и некоторых их союзников в Азии. Ограничения привели к проявлению в российской экономике ряда негативных явлений. Одним из наиболее значимых стал рост инфляции, который к концу года может достичь уровня 18-23%. Нередко, когда ускоряются инфляционные процессы, среди политиков, экономистов и простых обывателей появляются рассуждения и слухи о возможной деноминации. В определенных условиях они могут вызвать неоправданную панику и ухудшить экономическую ситуацию. Чтобы не принимать необдуманных решений, нужно знать, что обозначает этот термин и каких последствий стоит ожидать.

Финам.Знания запустил бесплатный курс по финансовой грамотности. Узнайте, как устроена мировая экономика и какие инструменты помогут спасти личный бюджет в нестабильном 2022 году.

Деноминация в финансовой системе

Деноминация (лат. denominatio — переименование) в экономике и финансовой системе означает изменение номинала какого-либо актива в сторону уменьшения. Чаще всего применяется к денежным знакам, где деноминацией называют реформу с обменом купюр на новые, меньшего номинала. Часто простыми словами такую реформу называют «уменьшением количества нулей» на купюрах.

На заметку! Как правило, деноминацию проводят с коэффициентами, кратными 10, например: 10:1, 100:1 или 1000:1 (первое число означает номинал старых купюр, второе — новых). В этом случае действительно просто убирается определенное количество нулей. Но коэффициенты могут быть и другими, например, в Бразилии в 1994 году деноминация проводилась с коэффициентом 2750:1. В этом случае номиналы меняются более существенно.

Деноминацию проводят и для других активов, например акций, для которых она называется консолидацией или обратным сплитом (сплит или дробление для акций — процесс, обратный деноминации).

Процесс деноминации заключается в обмене старых купюр на новые в пропорции, равной объявленному коэффициенту. Последний выбирают таким образом, чтобы достичь поставленных целей — упростить расчеты и стабилизировать национальную валюту. Рекордный в истории коэффициент был применен в Венгрии в 1946 году, он составил 400 октиллионов к 1 (октилллионом называют число, представленное единицей и 27 нулями). Из крупных коэффициентов также стоит упомянуть Германию в 1923 году и Зимбабве в 2009-м. Он составлял триллион к 1.

Откройте демо-счет — и торгуйте акциями, валютой, фьючерсами и другими биржевыми инструментами абсолютно бесплатно и не рискуя ни копейкой из собственного кошелька!

Интересный факт! Упомянутая деноминация в Зимбабве была второй менее чем за год. Перед ней было проведено аналогичное мероприятие с коэффициентом 10 миллиардов к 1. Она не помогла, и новый виток гиперинфляции привел к тому, что купленная в магазине булка хлеба оказывалась легче пачки отданных за нее денег.

Считается, что деноминация не затрагивает функционирование финансовой системы. Остаются прежними:

• уровень цен;
• покупательная способность населения;
• сбережения и инвестиции;
• долговые обязательства.

Единственное отличие — порядок сумм при расчетах.

Цели деноминации

Деноминацию валюты всегда проводят после экономического кризиса в стране, который вызвал гиперинфляцию. В результате накапливается денежная масса, а сами деньги на порядок обесцениваются, значительная их часть уходит «в тень», существенно усложняются расчеты. Деноминация призвана бороться с этими негативными явлениями. Ее основная цель — уменьшение денежной массы в обороте. Это позволяет:

• повысить удобство расчетов для граждан и юридических лиц;
• изъять из обращения фальшивые купюры;
• отсечь «теневые деньги» (возможен вариант с обменом только задекларированных средств).

Кроме того, при проведении деноминации государству даже удается сэкономить — на печати денежных знаков, их перевозке инкассаторами, замене ветхих купюр. В некоторых случаях в процессе также получается снизить показатель инфляции и повысить стабильность денежной единицы.

На заметку! Бороться с инфляцией за счет деноминации не выйдет. Это подтверждает уже упомянутый опыт Зимбабве. Поэтому государства, как правило, решаются на этот шаг только после преодоления кризиса и обуздания гиперинфляции в сжатые сроки.

Как проводится деноминация

На практике используют два метода деноминации:

1. В сжатые сроки, как правило, в течение нескольких недель. Этот метод оказывается достаточно жестким — далеко не все успевают обменять деньги на новые. Однако в этом есть и свои плюсы: например, «теневые» деньги, для обмена которых требуются достаточно сложные схемы, в значительной мере выводятся из оборота.
2. Постепенная, на протяжении нескольких лет. В этом случае система работает с купюрами и старого и нового номиналов, а замена проводится при выдаче средств в банках и выплате зарплат, во время расчетов и инкассаций и т. д. При этом становится еще одним минусом меньше — привыкание к новому формату денег происходит постепенно, что уменьшает количество ошибок при расчетах.

В проведении деноминации можно выделить три этапа:

1. Принятие решения. Здесь анализируется текущая экономическая ситуация, определяется целесообразность замены денежных знаков.
2. Подготовительный период. Основные действия на этом этапе — печатание новых купюр, подготовка оборудования (кассовых купюросчетных машин и средств проверки подлинности, банкоматов и терминалов), программное обеспечение к их приему и выдаче.
3. Замена денежных знаков.

Недостатки деноминации

Несмотря на то, что в теории деноминация не несет негативных последствий, некоторые недостатки у нее всё же есть:

• Потеря доверия к финансовой системе. Основной его драйвер — плохо подготовленная или неправильно проведенная реформа, ущемляющая интересы юридических и физических лиц. В результате возможна паника, которая сможет дать совершенно противоположный ожидаемому результат — вместо стабилизации системы разовьется инфляция. Часто к таким последствиям приводит деноминация в сжатые сроки или с верхним лимитом для обмена. В этом случае на руках остается значительное число старых купюр, а их владельцы несут убытки.
• Неудобство для широких масс. К новым номиналам и уровню цен нужно привыкнуть, что требует определенного времени. В этот период возможны существенные ошибки при расчетах, что также приведет к убыткам.
• Изменение, пусть и незначительное, уровня цен. Новые цены неизбежно придется округлять, что приведет к некоторым погрешностям. Иногда реформа также значительно меняет курсы валют и другие факторы, влияющие на ценообразование.
• Дополнительные затраты. Деноминация потребует от государства, производителей и потребителей расходов на печатание купюр, их доставку, изъятие и утилизацию старых, подготовку оборудования, изменение программ, изготовление новых ценников и прайс-листов и пр.

Деноминация в России

В новейшей истории России деноминация была проведена только единожды — в 1998 году с коэффициентом 1000:1. Из обращения были убраны стотысячные купюры, вновь появились копейки. Цены вернулись к привычным для населения уровням.

С тех пор очередные разговоры о следующей реформе звучат во время чуть ли не каждого кризиса. Так, поступали предложения провести деноминации в 2007-м и 2020 годах. В обоих случаях одобрения они не получили.

На заметку! Решение о деноминации в соответствии с российскими законами принимает Президент РФ. В подготовке обоснования для нее задействованы все властные структуры, а непосредственное проведение возложено на Центробанк. Действующее законодательство запрещает деноминацию в сжатые сроки или с ограниченными лимитами — все граждане и компании должны иметь возможность обмена старых денежных знаков на новые.

Источник https://brobank.ru/cho-dast-denominaciya/

Источник https://newsland.com/post/3817748-esli-zavtra-denominatsiia-kak-uberech-svoi-sberezheniia

Источник https://www.finam.ru/publications/item/denominaciya-v-chem-ee-sut-prostymi-slovami-20220506-154900/