Что такое девальвация денег

Если завтра деноминация? Как уберечь свои сбережения

На грядущую деноминацию рубля в России намекают все чаще. Первые подозрения были озвучены в ряде СМИ еще летом минувшего года. Тогда, вспоминая о проведенном 10 лет назад «обесценивании» денег, зампред банковского комитета Госдумы Павел Медведев заявил, что страна нуждается в повторении этого опыта. «Хорошо бы сейчас деноминацию еще в 100 раз провести», — говорил он. Вообще, в 1997 году надо было деноминировать рубли не в 1000, а в 10 тыс. раз, добавил Медведев, однако в ЦБ отказались делать это, сославшись на неудобство пересчета цен. «А теперь мы мучаемся», — подытожил депутат.

Ничего более конкретного он не сказал, но все решили: понятно, куда ветер дует. Многие экономисты считают, что эта «чисто техническая» процедура не несет ничего, кроме пользы. Она, дескать, оздоровит экономику и упростит расчеты, кроме того, мелкая монета сегодня практически не востребована, и лишь утяжеляет наши кошельки. Сегодня власть ведет другую игру — нас убеждают, что ничего подобного не готовится. «Банк России не планирует деноминацию рубля», — твердо заявляет первый заместитель председателя ЦБ РФ Георгий Лунтовский. Сегодня нет никаких экономических оснований для уменьшения номинала денег. По мнению первого зампреда ЦБ, появившиеся слухи могут быть связаны с предстоящими выборами, дабы вселить в народ недоверие к властям и спровоцировать неявку на избирательные участки. В распространении порочащих слухов обвиняли банкиров и риэлторов — якобы, тем выгодно увеличить приток вкладов в банки (где в случае чего можно обменять деньги по льготному курсу) и активизировать рынок недвижимости.

Народ, однако, относится к этому с понятным скепсисом. Сколько бы деноминаций не проводилось в СССР и постсоветской России, уровень жизни каждый раз стабильно снижался. После деноминации-1997 грянул печально знаменитый дефолт. Российский рубль резко подешевел, а инфляция достигла нескольких десятков процентов в год. Напомним, в сентябре 1996 года тогдашний глава ЦЬ РФ Сергей Дубинин заявил о преждевременности проведения денежной реформы в России: «Ничего подобного мы не планируем». Однако это не помешало властям менее чем через год заявить о начале деноминации. Впрочем, и президент Борис Ельцин, и финансово-банковские чиновники заверяли, что все под контролем. Оказалось — впереди кризис, в единочасье разоривший миллионы россиян.

Неудивительно, что народ, особенно представители старшего поколения, привык жить под девизом «слушай чиновника наоборот». Если, например, обещают снижение цен — жди их роста, если говорят, что кризиса не будет — значит, он не за горами, а уж коль скоро заговорили об изобилии зерна в закромах родины — ожидай неурожай. Так можно сделать вывод, каких напастей ждать в скором будущем, и попытаться к ним подготовиться.

Наученные горьким опытом, граждане пытаются если не избежать рисков, то хотя бы их минимизировать. Естественно, что многие из нас пытаются копить «на черный день», на старость или образование детям. Откладывать, отказывая себе во всем, особенно неприятно, зная, что в любой момент государство может сыграть с вашими накоплениями злую шутку, обесценив их в разы или просто превратив в пыль. Деноминация, таким образом — один из главных страхов россиян наряду с дефолтом, инфляцией и банковским кризисом. Мало кто верит, что дело закончится тем, что «просто отрежут пару нулей». Уже поговаривают, что деньги будут менять с понижающим коэффициентом. Т.е. сдаешь 150 старых рублей, а получаешь 1 рубль новыми деньгами. Такое в нашей стране уже было. Как сберечь с трудом собранные средства и не остаться на старости лет «без штанов»?

В региональных СМИ появилась информация о том, что малообеспеченные слои населения начали скупать соль и спички. Более «продвинутые» пользователи вовсю обсуждают средства сохранения капиталов в Интернете. Кто-то предлагает вспомнить методы, использовавшиеся еще нашими отцами и дедами: собирать мелкие монеты и складывать их в банки (стеклянные, а не те, в которых нас призывают делать вклады). Обосновывается это тем, что, якобы, мелкие монеты обмениваться не будут, а при отрезании нулей сохранят свой номинал. А 50 коп. сейчас и после деноминации — это, как говорится, две большие разницы. Другие предлагают вкладывать деньги в золото — дескать, этот металл не теряет своей стоимости и не подвержен никаким катаклизмам. Но от нашего государства можно ожидать, чего угодно — возражают им. Не исключено, что власть готовит новый налог на золото, имеющееся в распоряжении граждан. Ведь если вы покупаете золотые слитки, то должны сообщить о себе исчерпывающую информацию. На основании которой при желании очень легко вычислить тех, кто решил пережить очередные реформы «в золоте».

Есть идея нести образовавшиеся деньги в банк — «если, не дай Бог, что», условия компенсации там будут предпочтительными. Но на 100% банки не компенсируют никакую деноминацию — иначе просто разорятся. А терять, пусть даже 30-40% своих кровно заработанных средств готов не каждый. Слишком велика плата за стабильность, которую государство вообще-то должно обеспечить налогоплательщикам задаром. Немало и сторонников покупки чего-нибудь крупного, долговечного, желательно, если средства позволяют, какой-либо недвижимости. Другое дело, что мало кто из простых смертных сегодня может позволить себе приобретение «инвестиционного» домика, квартиры или на худой конец участка земли. Ведь речь идет обычно о сохранении суммы в несколько тысяч долларов, в крайнем случае, 10-15 тыс. долл. По данным Агентства по страхованию вкладов, на 1 июля 2007 года 99,8% вкладов и счетов имели размер до 400 тыс. рублей. Даже о первоначальном взносе на ипотеку при таких «капиталах» говорить смешно. Пожалуй, больше резона у тех, кто советует не морочить себе голову и потратить деньги на покупку мебели, бытовой техники, наконец, красивой одежды. Все равно деньги пропадут, а так хоть сделаешь себе приятное. Так мыслит большинство пользователей Интернета, участвующих в подобных обсуждениях.

Большинство экспертов все же придерживаются мнения, что в течение ближайших трех-пяти лет деноминации не будет. Дело в том, что проводить ее в эпоху галопирующей инфляции — дело не только бесполезное, но и вредное. Нужно дождаться, когда она стабильно не будет превышать 5-6% в год, тогда можно «отрезать нули». До тех пор краткосрочные вклады в российской валюте обещают быть достаточно прибыльными. Ну и старый совет — не кладите все яйца в одну корзину. Не стоит, например, бежать и обменивать доллары на рубли и евро. Если наличность не нужна именно сейчас, имеет смысл подождать. Главное — найти инструменты, гарантирующие процент по долларовым вкладам выше инфляции. У американской валюты, несмотря на все потрясения последнего времени, есть шанс восстановить позиции. Опытные игроки на финансовом рынке советуют присмотреться к стабильному и хорошо растущему английскому фунту стерлингов, японской иене, швейцарскому франку. Правда, для народа такие инструменты экзотичны. Зато этой валюте, скорее всего, никакая деноминация нее угрожает.

Впрочем, иногда лучше не поддаваться панике, а вспомнить девиз «что ни делается — то к лучшему». Если нынешний «стольник» станет рублем, а рубль — копейкой, не исключено, что страна сэкономит тысячи тонн бумаги и цветного металла — меди, никеля. Может быть, эта экономия в конечном итоге принесет пользу всем нам.

Что такое девальвация денег

Есть несколько экономических терминов, связанных с деньгами, которые можно спутать между собой, — девальвация, инфляция и деноминация. Сегодня мы поговорим о девальвации рубля: что это значит, чем отличается от остальных и какие последствия влечёт за собой. А ещё расскажем, что делать с деньгами.

Суть девальвации

Проще говоря, это то самое обесценивание денег по сравнению с иностранными валютами, которого многие боятся. Официальное историческое определение другое — снижение золотого содержания денежной единицы. Такая расшифровка применялась до тех пор, пока бумажные деньги подразумевали обеспечение драгметаллом. Суть девальвации в современной экономике — снижение курса национальной валюты по отношению к твёрдым, обычно к доллару или евро.

В качестве наглядного примера подойдёт ситуация с рублём в 2014 году. В начале января официальный курс ЦБ России составлял 32,65 руб. за один доллар. Максимум в декабре того же года — 67,78 руб. То есть всего за год рубль по отношению к доллару подешевел в два раза. Причиной стали антироссийские санкции и сильное падение цен на нефть.

Какой она бывает

Существует два вида девальвации.

Открытая. Проводится по решению Центробанка: в течение суток устанавливают новый курс национальной валюты. Может сопровождаться денежной реформой и заменой старых денег на новые.

Также девальвацию разделяют на контролируемую и неконтролируемую. Что происходит при ней в первом случае: ЦБ РФ удаётся поддерживать курс рубля в запланированном диапазоне, например, с помощью продажи и покупки валюты. Во втором случае принятых мер оказывается недостаточно, и национальная валюта существенно теряет позиции за короткий срок.

Отличие девальвации от инфляции

Эти два термина часто путают, но они имеют разную суть. Мы разобрались, что девальвация — это ослабление рубля по сравнению с другими валютами. Инфляция — повышение цен на внутреннем рынке, которое приводит к снижению покупательной способности населения. На примере простыми словами девальвация — это когда в цене растёт доллар, а инфляция — увеличение стоимости товаров в магазинах.

Несмотря на разные определения, термины связаны: при снижении курса национальной валюты импортные товары становятся заметно дороже в рублёвом эквиваленте. Население обращает внимание на российские товары, цены на них растут. Уровень инфляции повышается, покупательная способность жителей страны падает, наполняемость бюджета снижается.

Центральный банк может целенаправленно девальвировать рубль, чтобы за счёт поступлений от импорта, в том числе природных ресурсов, восполнить потери бюджета. Но следом возникает риск повышения инфляции. Такую ситуацию, часто приводящую к кризисам, называют девальвационно-инфляционной спиралью.

Деноминация и девальвация: в чём разница

Деноминация — это экономический термин, который означает уменьшение нарицательной стоимости денежных знаков. Если говорить простыми словами, это отрезание нулей у денежной единицы на несколько порядков, например, когда миллион превращается в тысячу или в десять тысяч (смотря на сколько порядков проводят деноминацию). Соответствующее кратное уменьшение происходит со всем: с доходами, вкладами, ценами и так далее. Реального изменения стоимости товаров или услуг в отличии от того, что происходит обычно при девальвации, нет — и в этом разница.

Деноминацию проводят для упрощения расчётов. Часто она становится итогом гиперинфляции на внутреннем рынке страны, когда стоимость на товары растёт с высокой скоростью: более 100% за три года или 50% за месяц. Последняя российская деноминация произошла в 1998 году. Кратность составила 1000:1, то есть тысяча рублей превратилась в один рубль.

Что означает девальвация для страны

Снижение курса рубля по отношению к твёрдым валютам влияет на развитие экономики страны и уровень жизни населения. Основные минусы:

отток иностранного капитала;

Но у девальвации есть и положительный эффект. Он хорошо выражен для России, бюджет которой во многом зависит от валютных поступлений при экспорте сырья. Это:

рост в рублёвом эквиваленте выручки, полученной в иностранной валюте;

Для населения последствия девальвации сложнее.

Пример. Зарплата Натальи составляет 50 тысяч рублей. Раньше она могла спокойно платить ипотеку с ежемесячным платежом в 15 тысяч, покупать продукты и одежду и откладывать на отдых. Чем грозит девальвация в таком случае: из-за растущей инфляции на её фоне придётся забыть о ежегодных поездках в Турцию и сменить привычный набор продуктов на недорогие аналоги.

Девальвация и кредиты — это хорошо или плохо?

Обесценивание рубля влияет на отношения с кредитными средствами. На фоне падения реальных доходов банки ужесточают требования к заёмщикам, поэтому взять потребительский или ипотечный кредит становится сложнее. С уже действующими договорами ситуация неоднозначная: если заём брали в валюте, обслуживать его будет сложнее из-за выросшего курса. Рублёвые кредиты практически не меняются, если по условиям договора банк не может поднять процентную ставку.

Распространённый вопрос, что делать при девальвации с банковскими депозитами. В такой период они теряют свою привлекательность, потому что не могут защитить капитал от инфляции. Выход — мультивалютный вклад, когда падение одной валюты компенсируется ростом другой.

Девальвация: как сохранить деньги

Если есть сбережения и не хочется их потерять, поможет следующее.

Регулярная покупка иностранной валюты, чтобы усреднить курс. Наиболее стабильные — доллар, евро, швейцарский франк и китайский юань.

Мы рассказали, чем опасна девальвация и что делать при ней с накоплениями, но сохранение и приумножение капитала актуально не только при обесценивании рубля. С этой задачей справляется разумная инвестиционная стратегия, которая рассчитана на долгосрочный период. Диверсифицированный портфель по принципу ассет аллокейшн защитит накопления и сбережёт нервы своего владельца.

Повышайте финансовую грамотность, изучайте фондовый рынок и инвестируйте вместе с «Открытым журналом»!

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Для оформления продукта необходим брокерский счёт

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Как защитить накопления при деноминации российской валюты

Обсуждение того, как защитить сбережения после деноминации, начались 9 июля. Глава информационного центра «Альпари» и известный отечественный аналитик Александр Разуваев выступил с предложением деноминировать рубль. По его мнению, деноминировать российскую национальную валюту нужно в 100 раз.

Деноминация российской валюты в 2020 году

О необходимости провести деноминацию российской валюты заявил директор информационного центра «Альпари» Александр Разуваев. Сообщил он это в интервью одному из отечественных изданий. По мнению аналитика, главной причиной необходимости проведения такой денежной реформы является критически большой объем массы наличных денег в стране. С 1 июля он превысил 11 трлн рублей. Вместе с тюремными заключенными и детьми на каждого россиянина приходится 80 тыс. средств.

Александр Разуваев сообщает, что с каждым днем все больше предпринимателей из-за экономического кризиса уходят в тень. Банковские счета обнуляются, а налоги на прибыль из наличных средств не выплачиваются. Из-за этого активно растет денежная масса в стране. Также этому способствуют жители России, которые работают неофициально и получают зарплаты «в конвертах».

По мнению известного российского аналитика, деноминация национальной валюты в 100 раз необходима. Если это произойдет, то доверие народа к рублю увеличится. Проезд в общественном транспорте снова будет стоить 30 копеек, а квартиру можно будет приобрести за 50 тыс. рублей.

Как сохранить деньги, если будет деноминация

Бывает 2 разновидности деноминации национальной валюты — быстрая и долгая. Быстрая деноминация проходит не более недели. За это время граждане не успевают обменять средства, поэтому все их денежные накопления сгорают. Чтобы этого избежать, нельзя хранить все накопления в рубле и в наличных средствах. Сохранить деньги можно, если находиться они будут на банковском счете. Также можно хранить сбережения более стабильной валюте. Например, в долларах США.

Существует и долгая деноминация. В таком случае реформа проводится 2 месяца и более. За это время сбережение в старой валюте граждане успевают обменять на новую, а все накопления сохраняются.

Последняя деноминация в истории современной России произошла в 1998 году. Она была долгой, а новые купюры в оборот вводились более 2 лет. Обменять старые деньги на новые граждане России имели право до 2002 года, поэтому накопления потеряны не были.

Будет ли проведена деноминация в 2020 году

В Центробанке предложение Александра Разуваева комментировать отказались. Независимые эксперты идею аналитика раскритиковали. Алексей Коренев считает, что у государства нет веских причин проводить деноминацию национальной валюты. Более того, «обрезание нулей» только навредит населению. Из-за паники многие будут обналичивать средства и менять их на доллары и евро, а бюджетные средства будут потрачены напрасно на введение новых купюр.

Существует несколько причин деноминации, некоторые из которых уже наблюдаются в России. К примеру, мировой кризис. Подтолкнуть на проведение деноминации властей могут только более веские причины внутри страны: война, сложная политическая обстановка, стихийные бедствия и т.д.

У проведения деноминации есть как плюсы, так и минусы. Среди преимуществ укрепление валюты, вывод из оборота незаконных наличных средств и рост экономики. Даже если власти захотят реформировать рубль, сделать это у них получится только после соблюдения 2 условий. Прежде всего должна произойти гиперинфляция, а затем должен завершиться экономический кризис. В 1998 году причиной деноминации стал технический дефолт, который объявила Россия из-за сложной экономической и политической обстановки. Правительство сменилось дважды, а работники бюджетной сферы не получали зарплату несколько месяцев. Из-за этого начались протесты шахтеров, которые требовали выплаты денег.

Источник https://newsland.com/post/3817748-esli-zavtra-denominatsiia-kak-uberech-svoi-sberezheniia

Источник https://journal.open-broker.ru/economy/chto-takoe-devalvaciya-deneg/

Источник https://yur-gazeta.ru/obshhestvo/kak-zashitit-nakopleniia-pri-denominacii-rossiiskoi-valuty.html