Как инвестировать белорусам в 2022 году

Открытие брокерского счета в России 2022: варианты для белорусов

С 12 сентября 2022 года доступ к Мосбирже восстановлен* для нерезидентов из стран, не являющихся недружественными, то есть в том числе для граждан Беларуси. Рассмотрим, у каких брокеров можно открыть счет, и как это сделать дистанционно (личный опыт читателя).

* С 12 сентября 2022 года Московская биржа предоставила возможность совершать операции на рынке акций клиентам-нерезидентам из стран, не являющихся недружественными, а также нерезидентам, находящимся под контролем российских юридических или физических лиц. Кроме того, таким клиентам станет доступно совершение сделок репо/репо с ЦК с акциями и облигациями. Подробнее https://www.moex.com/n51205/?nt=106

Основная причина, по которой белорусы открывают счет у брокера в РФ — инвестирование на российском фондовом рынке, доступ к которому осуществляется через Мосбиржу. До 2022 года брокеры давали доступ также к СПБ бирже, на которой торговались акции крупнейших американских компаний. Но теперь инвестировать в международные рынки через российского брокера довольно рискованно, так как значительно увеличились трансграничные и инфраструктурные риски. Проще говоря, можно потерять доступ к своим ценным бумагам на неопределенное время.

Как же белорусу открыть счет у иностранного брокера с доступом на мировые рынки? Рассказываю о собственном опыте открытия счета и о том, как в Беларуси начать инвестировать с нуля.

Таблица с брокерами

Брокер	В офисе	Дистанционно
Финам	Да	Да, с августа 2022
БКС	Да	Нет
Открытие	Да	Нет
ВТБ	Нет*	Нет
Альфа-Инвестиции	Да	Нет
Фридом Финанс Россия	Да	Да
Тинькофф-Инвестиции	Нет	Нет

* При обращении в поддержку получили два противоречивых ответа. Один оператор: «К сожалению для нерезидентов открытие брокерского счёта не доступно в банке ВТБ«. Второй: « Иностранному гражданину при обращении в офис Банка ВТБ для открытия брокерского счета необходимо иметь при себе следующие документы: миграционная карта, вид на жительство, иностранный паспорт, заверенная нотариальная копия паспорта при наличии регистрации». В чатах советуют обращаться сразу в Смоленский офис ВТБ, там часто работают с гражданами РБ и для открытия достаточно паспорта РБ + российской симки

Дистанционное открытие

На момент публикации такую возможность предлагали:

• Финам — полностью дистанционно.
• Фридом Финанс Россия — с пересылкой нотариально заверенных документов по почте.

Финам

Для открытия понадобится:

• скан паспорта Беларуси. Если у вас новая ID карта, то нужен загран паспорт
• мобильный телефон белорусского оператора
• налоговый номер физлица (как его узнать)

1. Откройте главную страницу finam.ru и нажмите кнопку «Открыть счет»

2. Далее действуйте по инструкции брокера в PDF (файл ниже):

Как белорусу открыть счет у брокера и начать инвестировать в 2022 году, в условиях санкций. На основе своего опыта рассказываю, какие варианты еще доступны с белорусским паспортом, и какие есть нюансы.

Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

Инструкция для граждан Республики Беларусь.pdf — актуально на 12.09.2022. Перед открытием напишите на service@corp.finam.ru и уточните, возможно, были изменения.

3. Потребуется заполнить данные из паспорта, место регистрации, и ввести название банка, с которого будете пополнять брокерский счет.

Валюта пополнения: российский рубль. Тарифы www.finam.ru/landings/tariffs/

После открытия вам будут доступны российские ценные бумаги (ЦБ). Для доступа к иностранным ЦБ необходимо получения статуса квалифицированного инвестора — подробнее.

Читатель Олег поделился своим опытом работы с Финам в августе 2022

Публикуем в формате вопрос-ответ:

1. Белорусский телефон подошел?

Да. Так же он используется для подписания документов в виде электронной подписи Смс, если нет другого вида электронной подписи.

2. Дополнительные документы не понадобились? подтверждение адреса и т.п

Только фото паспорта 32, 33 страницы и фото там где прописка.

Для допуска к торговле необходимо на сайте (из личного кабинета) сдать тест, на каждый инструмент порядка 5-10 вопросов. Вопросы и ответы (гугл в помощь) Ничего в общем сложного если человек понимает зачем сюда
пришел и каким инструментом планирует работать.

3. Пополняли уже после открытия? SWIFT только в российских рублях? Какая комиссия, и в каком банке.

Сначала самостоятельно зарегистрировал договор/брок. регламент на сайте Нацбанка РБ по инструкции. Без этого в банке не сделают перевод 100%. Я спешил с переводом, поэтому не анализировал, откуда выгоднее сделать перевод.

Пополнил через Приорбанк, отделение. Открыл виртуальную Visa rub через приор онлайн, чтобы все операции с этим брокером были в одном месте.

В банке показывал распечатанные доки:

• Уведомление о присоединении
• заявление о выборе тарифа обслуживания
• показывал, что есть ссылка на публичный брокерский регламент, он же договор. Но их ссылка уже не интересовала,
  главное это регистрация в Нацбанке.

За перевод банк комиссия 1% от суммы или минимум 100 BYN. Лучше уточнить.

При первом зачислении Финам ничего дополнительно не взял, как и обещали. Потом будет комиссия.

Дошла полностью вся отправленная сумма, без потерь по пути. Хотя в Приорбанке предупреждают под роспись, что могут быть промежуточные банки-корреспонденты и проценты, о которых они ничего не знают.

С приездом в офис

На момент публикации большинство брокеров в РФ предлагают нерезидентам открытие только с приездом в свой офис — см. таблицу выше.

Приводим условия на примере Альфа-Инвестиции, Открытие, БКС (условия у других могут отличаться):

1. Паспорт.
2. Документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ. Для граждан Беларуси такой документ не нужен.
3. Телефон с номером российского оператора.

Открытие происходит в два этапа:

1. Заполняются документы на открытие брокерского счета и направляются в соответствующий отдел для рассмотрения. Одновременно открывается текущий счет в банке, без него нельзя открыть брокерский.
2. После рассмотрения необходимо повторно обратиться в отделение банка для подписания документов.

Налоги

Для нерезидентов РФ:

• 15% с дивидендов (приходят уже за вычетом налога).
• 30% с прибыли от продажи акций. В этом случае налоговым агентом выступает уже брокер и снимает налог со счёта в начале календарного года.

Риски

1. В условиях санкций и контрсанкций есть риск повторной приостановки доступа нерезидентов к российскому фондовому рынку, в том числе для граждан Беларуси.
2. Портфель, состоящий лишь из ценных бумаг компаний одной страны имеет высокий риск. В этой статье я рассказываю о способах инвестирования в Беларуси, а также о том, как составить сбалансированный портфель и снизить риски. : Согласно закрытому отчету для кабмина РФ, экономика России может не вернуться на уровень 2021-го еще несколько лет.

Помните, что инвестиции всегда сопряжены с рисками: стоимость акций и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют получение доходов в будущем.

Если можете дополнить или поправить — пишите в комментариях, регистрация не нужна.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Как инвестировать белорусам в 2022 году

До 2022 года инвестировать белорусам было и так непросто, особенно если через иностранного брокера. Сейчас стало еще тяжелее, однако легальные способы всё еще остаются. Я не буду рассматривать варианты с криптой и Forex, потому что для меня это скорее про вывод денег и спекуляции.

Как и раньше, самый простой способ — это через белорусский банк. Вам нужно всего лишь взять паспорт с деньгами и приехать в отделение. Оформление займет у вас меньше часа, да и потом не нужно будет переживать за налоги: банк сам рассчитается с налоговой. Конечно, минусов тоже хватает. Во-первых, это недоверие к банковской системе. Политические и санкционные риски велики. Я не думаю, что мы дойдем до того, когда будут отнимать брокерские счета, но могут быть другие трудности. Так, во время ажиотажа на валюты, многие банки просто не выдавали нужную сумму. Альфа-банк, самый продвинутый банк для инвестиций в РБ, попал под санкции и заморозил активы инвесторов. Поэтому такой способ инвестиций не подходит для крупных сумм. С другой стороны, Приорбанк продолжает работать. Да, у них лимит в $3,000 снятия наличных в месяц, но SWIFT переводы за границу работают. Поэтому для небольших сумм можно попробовать.

Второй способ — инвестировать через иностранного брокера. Это сделать всё еще можно, но от вас потребуют подтвердить, что вы проживаете в другой стране. Для этого лучше всего подойдет выписка из банка, где у вас указан не белорусский адрес. Самый простой способ его получить — съездить в Грузию. Я открывал счёт в Грузии целый месяц, ходил в 5 банков. В итоге мне открыли счёт в Bank of Georgia. Это прям новое направление в туризме: Invest & Travel. Далее берешь выписку из грузинского банка, где у тебя указан местный адрес и открываешь счёт у брокера. Оптимальным вариантом выглядит кипрская Exante. Так же есть и грузинские брокеры.

В Грузии 3 главных брокера: TBC Capital (от банка TBC), Galt & Taggart (Bank of Georgia) и Caucasus Capital. Их торговые терминалы такие же, как у Saxo bank, но комиссии выше, чем у белорусских банков даже. Процесс открытия тоже не быстрый, нужно быть к этому готовым.

После открытия счёта у иностранного брокера надо зарегистрировать свой договор на портале Национального Банка РБ. Сделать самому это сложно. Проще заплатить 30 BYN в Приорбанке и тебе помогут с регистрацией. Далее можно делать SWIFT-перевод брокеру через доступный банк.

Несмотря на все сложности в 2022 году, я считаю что инвестировать всё равно нужно (было бы странно, если я б считал иначе). Инфляция сейчас высокая и когда она спадет — непонятно. Держать деньги на депозите в белорусском банке — странно. Для себя я выбираю связку: грузинский банк + Exante.

P.S. Больше интересных материалов смотри у меня в Facebook и Instagram, а также записывайтесь на мой курс по инвестициям на сайте:

Как выбрать брокера, если я нерезидент РФ: инвестиции для граждан Украины, Беларуси, Казахстана, ЕС

Инвестиции для нерезидентов России — это метод заработка, который доступен, но важно знать особенности торговли. Как торговать на бирже, если вы гражданин Украины, Казахстана, Беларуси, Молдовы, Кыргызстана и других стран бывшего СНГ? Остановимся на том, какие компании с российскими корнями дают доступ нерезидентам к российским и зарубежным биржам, и в целом поговорим о том, как выбрать брокера.

Сразу отметим, что резидент РФ — это человек который находится на территории страны в течении минимум 180 дней за последние 12 месяцев. Если вы находитесь больше, процесс упрощается.

Существует два брокера, которые вообще не работают с нерезидентами страны: Сбербанк и Тинькофф. Эти компании предлагают неплохие условия обслуживания и тарифы. Даже если вы иностранец проживающий на территории РФ, открыть счета у этих брокеров не получится.

Открытие счет только в офисе

Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

• паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
• документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
• идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.

Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.

Удаленное открытие счетов нерезидентов

Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.

• Фридом Финанс — предоставляет такую возможно, но с последную отправкой оригинала заявления по почте. Доступ открывается на рынок РФ, Казахстана, США. Отметим, что на территории Украины и Казахстана есть офисы, поэтому этот вариант для жителей этих стран весьма удобный;
• ITI Capital — процесс сотрудничества идентичный Фридом Финанс;
• АТОН если капитал солидный, можно попробовать данный вариант. Нерезидентам счета открываются от 100 тыс. долларов, вопрос решается через менеджеров в личном порядке. Гражданам США АТОН не открывает счета.

Оффшорные брокеры с российскими корнями

Есть свои минусы у данного варианта, в виде низкой надежности. Что касается доступных вариантов, здесь:

• Церих — кипрская дочка Цериха, через сайт можно удаленно открыть счет. Счета не открываются гражданам Беларуси;
• Just2Trade — это кипрская дочка Финам, которая работает только удаленно. Предоставляет доступ к бирже, пополнение в любой валюте, в том числе в крипте. Здесь нет ограничений по открытию счетов;
• United Traders — изначально работала только как протрейдинговая компания, сейчас развивает набор финансовых услуг. Регистрация простая, открытие доступно для всех.

Обратите внимание, что если вы инвестируете из-за рубежа на счета юридических лиц, а компании такими являются, нужно обязательно обращаться в поддержку компании, с вопросами относительно ввода/вывода денег, максимального размера пополнения.

Субброкерская схема (юр. посредник)

Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.

Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:

• УНИВЕР Украина;
• АРТкапитал;
• Свитинвест.

Субброкерская схема хороша тем, что у субброкера будет представительство в регионе, что позволяет уточнить детали самостоятельно посетив офис. Возможно изучить детально условия, посетить семинары и т.д.

Interactive Brokers — прямой выход на биржи США

Еще один вариант — открытие счета на прямую у Interactive Brokers, это американская компания с большой историей, которая имеет страховку. С 2019 года организация позволяет российским гражданам покупать через него российский акции, также услуги доступны для нерезидентов. Вариант надежный, проверенный.

Но, требуется для старта минимум 5 тыс. долларов, чтобы комиссионные издержки все не съели.

Как платить налоги?

Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.

В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.

Налог с дивидендов для нерезидентов 15%. Если вы работаете через субброкера, который зарегистрирован в вашей стране, и дает доступ на зарубежные площадки, налоги выплачиваются согласно законам родного государства. Если работаете через оффшорную компанию, налоги на вашей совести.

ИИС для иностранных граждан

Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.

Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.

Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.

Источник https://finbelarus.com/brokery-v-rossii/

Источник https://vc.ru/u/701158-nikolay-sashcheko/412776-kak-investirovat-belorusam-v-2022-godu

Источник https://investfuture.ru/edu/articles/kak-vybrat-brokera-esli-ja-nerezident-rf-investitsii-dlja-grazhdan-ukrainy-belarusi-kazahstana-es